根据还贷能力的公积金系数计算公式: 借款人及共同还款人月工资收入之和*12(月)*40%*贷款年限(月工资收入-公积金月缴存额-缴存率)，如果全部用于配偶额度则应加配偶余额，贷款偿还能力系数通常为45%，借方与共同还款人之间，仅限于夫妻关系。

公积金系数是什么？

借款人的月收入与贷款本金的比率被称为公积金系数，它通过设定还款能力系数来限制一些借款人由于过多的月还款占家庭收入的百分比而导致的违约风险。