个人征信报告不会清零，用户正常的个人征信信息不会被系统变成白户贷款。根据《征信管理办法》的要求，个人征信不良记录保存5年，超过5年需要删除。因此，不良信用记录的保存期限为5年，从不良行为停止之日起计算。

个人征信查询需要付费吗？

每个人每年都有两次免费查询征信报告的机会，当年第三次，需要为查询付费。用户可以选择上半年查询一次，下半年查询一次，这样个人征信问题，也能及时得知。